Банки, доходность, процентные ставки и депозиты

Как сообщает агентство Reuters, Bank of America закрывает филиалы и увольняет сотрудников в своем розничном подразделении:

Bank of America Chief Executive Brian Moynihan has been cutting branches and jobs in the bank's signature consumer banking unit as new regulations and low interest rates crimp revenue

У меня есть большие сомнения, что Банк Америки в средне- и долгосрочной перспетиве поступает правильно, но лишь потому, что у меня есть большие основания считать, что США - это все-таки не Япония. Т.е., что процентные ставки относительно скоро начнут расти (или, скажем иначе, вырастут с нулевых). Тем не менее, общий принцип действует в любой стране и любой ситуации.

Банки - это не тот бизнес, который подвержен конкуренции и который может быть заменен на другой. Иными словами банкам не угрожает печальная история домашних телефон, за которыми еще 15-20 лет назад надо было записываться в очередь на установку.

Банки были, есть и будут. Как минимум до тех пор, пока мы не изменим основы нашей финансовой системы. А пока мы их менять не собираемся.

И пока мы их менять не собираемся, банки будут рассчитывать на доход, условно говоря,  в размере 15-20% от капитала (Return on Equity).

И это значит, что, нравится нам это или нет, но всем нам, тем или иным образом, придется "платить" банкам их 15-20%.

А в чем проблема?

Проблема в том, что для розничных банков важным источником доходов был доход с депозитов до востребования. В условиях низких процентных ставок доходность этих депозитов стремиться к нулю, что (розничным) банкам, естественно, не нравится.

Спасибо монетарной политике за то, что платить за требуемую банками доходность нам всем придется ногами до следующего ближайшего банкомата. И платить мы все будем вместо тех, кому было все равно, как долго его остатки лежали на депозитах до востребования.